Günstiger Zeitpunkt für Immobilienfinanzierung trotz gestiegener Zinsen

• Bestzins bei zehnjähriger Sollzinsbindung liegt trotz Anstieg unter dem Vorjahresniveau
• Gesunkene Immobilienpreise sorgen im Beispiel für fast 15.000 Euro günstigere Baufinanzierung

Trotz hoher Baufinanzierungszinsen stieg das Volumen der Immobiliendarlehen im zweiten Quartal 2024 um 20 Prozent im Vergleich zum zweiten Quartal des Vorjahres.¹ Seit Februar 2022 kletterten die Zinssätze nach oben – mit kurzer Unterbrechung zu Beginn dieses Jahres. Zuletzt sind sie weiter gestiegen. Der durchschnittliche zehnjährige Sollzins p. a. liegt aktuell bei 3,59 Prozent und damit 0,08 Prozentpunkte über dem im Juni.

„Viele Käufer*innen haben die gesunkenen Immobilienpreise genutzt, um eine eigene Immobilie zu finanzieren“, sagt Ingo Foitzik, Geschäftsführer Baufinanzierung bei CHECK24. „Aktuell sind die Immobilienpreise in vielen Metropolen stabil. Kaufinteressierte sollten finanzieren, bevor die Preise wieder ansteigen.“

Lag beispielsweise der durchschnittliche Quadratmeterpreis für eine Wohnung in Berlin im zweiten Quartal 2023 noch bei 4.268 Euro, lag er im zweiten Quartal 2024 bei 4.134 Euro – gut drei Prozent darunter.³

Gesunkene Immobilienpreise sorgen im Beispiel für fast 15.000 Euro günstigere Baufinanzierung

Der Bestzins bei zehnjähriger Sollzinsbindung ist von 3,11 Prozent im Juni auf aktuell 3,25 Prozent gestiegen, liegt damit aber noch immer unter dem Vorjahresniveau von 3,57 Prozent.⁴

Immobilienkäufer*innen in Berlin zahlen im Beispiel bei einer 100 Quadratmeter großen Wohnung aktuell durch die gesunkenen Immobilienpreise und den geringeren Bestzins 14.803 Euro weniger bei einer Baufinanzierung als im zweiten Quartal 2023. Bei einer Baufinanzierung in Höhe von 426.800 Euro, einem Sollzinssatz von 3,57 Prozent p. a. und einem anfänglichen Tilgungssatz von drei Prozent entstehen nach Ablauf einer Sollzinsbindung von zehn Jahren 127.256 Euro an Zinskosten. Bei einem Zinssatz von 3,25 Prozent und einem Darlehensbetrag in Höhe von 413.400 Euro sind es nur 112.453 Euro an Zinskosten.⁵

„Wir gehen erst im Herbst von einer weiteren Leitzinssenkung und damit verbundenen Senkungen der Bauzinsen aus“, sagt Ingo Foitzik. „Wer eine geeignete Immobilie gefunden hat, liegt aktuell mit der Kombination aus günstigem Kaufpreis und stabilen Bauzinsen richtig.“

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¹Quelle: Pressemitteilung vom 8.1.2024 (https://www.check24.de/…)

²Quelle: Eigene Auswertung der über CHECK24 abgeschlossenen Baufinanzierungen, Vergleich 2. Quartal 2024 zu 2. Quartal 2023, Stand: 10.7.2024

³Quelle: Immobilienpreisatlas ImmoScout24 (https://atlas.immobilienscout24.de/…),abgerufen am 10.7.2024

⁴Quelle: CHECK24 Vergleichsportal Baufinanzierung GmbH (https://www.check24.de/…), Bestzins bei zehnjähriger Sollzinsbindung zwischen 11. und 18. Juli 2023

⁵Quelle: CHECK24 Vergleichsportal Baufinanzierung GmbH (https://www.check24,de/…), Stand: 10.7.2024